שנת 2023 הייתה ללא ספק שנת ה-S&P, כאשר המדד עשה למעלה מ-24% תשואה, והדבר בא לידי ביטוי בביצועים של קופות הגמל שהיו חשופות למדד (קרנות מחקות מדד עשו תשואה ממוצעת של למעלה מ-27%). ב-2023, המסלולים הכלליים בקופות הגמל השונות סיימו בממוצע של קרוב ל-10%, ואילו מסלולים מבוססי-מניות סיימו עם תשואה ממוצעת של למעלה מ-15%. קרנות הנוטות להשקיע יותר בחו"ל, כגון אלטשולר שחם וילין לפידות, הצליחו במיוחד (באלטשולר מדובר בסוג של קאמבק, אחרי שב-2022 הציגה ביצועי חסר ביחס למתחרות), בין היתר הודות לביצועים העודפים של הבורסות בחו"ל, אל מול הבורסה בישראל, שספגה המון חוסר ודאות מתקופת הרפורמה המשפטית, והמלחמה שבאה לאחר מכן.
להלן הביצועים של קופות הגמל (מניות), מתוך אתר מיי-גמל.נט:
| שם | שנה | ינואר | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
| אנליסט גמל מניות | 18.23% | 0.83% | 26.51% | 80.73% |
| ילין לפידות קופת גמל מסלול מניות | 15.83% | 0.58% | 31.48% | 63.13% |
| מיטב גמל מניות | 12.03% | 0.34% | 19.30% | 50.74% |
| אלטשולר שחם גמל מניות | 11.89% | 0.62% | 6.28% | 35.95% |
| מגדל לתגמולים ולפיצויים מניות | 10.47% | 0.01% | 18.96% | 49.77% |
| אלפא מור תגמולים מניות | 10.15% | 0.78% | 19.26% | 136.50% |
| מנורה מבטחים תגמולים מסלול מניות | 9.93% | 0.12% | 18.07% | 46.49% |
| הפניקס גמל מסלול מניות | 9.49% | 0.35% | 17.41% | 49.37% |
| הראל גמל מסלול מניות | 8.55% | -0.28% | 18.91% | 48.83% |
| כלל תמר מניות | 6.83% | -0.19% | 13.01% | 45.31% |
| אלפא מור תגמולים מדד מניות | 0.83% | -1.80% | 14.26% | 13.30% |
נכון למרץ 2024, אנליסט גמל מניות מציגה ביצועים של 18.21% תשואה שנתית, בעוד אלפא מור תגמולים עשתה רק 0.83%. כלומר, אם היו לכם מאה אלף שקלים באנליסט, הם עשו 18,000 שקל ב-12 החודשים האחרונים, ואילו באלפא מור, הם עשו פחות מאלף שקלים. ההבדלים הם שמיים וארץ, ואתם חייבים לוודא שאתם עם האצבע על הדופק, בכל הנוגע לביצועי קופת הגמל שלכם.
מה צפוי ל-2024?
לפי פרסומים בתקשורת, עקב חוסר הוודאות שנוצר בתקופת המלחמה, סך הכסף הנזיל שנמצא בחשבונות העובר ושב בישראל שובר שיאים, כאשר נוספו למעלה מ-50 מיליארד שקלים לחשבונות העו"ש בישראל החל מאוקטובר. כמו כן, נוספו למעלה מ-40 מיליארד שקלים לפקדונות קצרי טווח.
המסקנה היא שהישראלים יושבים על הגדר, ומפחדים לשים את הכסף שלהם בחסכונות לטווח ארוך. ישראל ישראלי מפחד שהמלחמה לא תסתיים בקרוב, שהמשברים הפוליטיים לא יפתרו, או שהעולם יפנה לישראלים עורף. עם זאת, נתוני הצמיחה הישראלים עדיין יציבים, וישנן לא מעט סיבות לאופטימיות. מעבר לכך, ההיסטוריה מלמדת שככל שמדובר בחסכונות לטווח הארוך, עדיף להשקיע את הכסף בקופות גמל, מאשר לשים אותם בפקדונות הבנקים.
לסיכום, אם אתם מתלבטים בנוגע למה לעשות עם הכסף שלכם, או אתם לא בטוחים בביצועים של קופת הגמל שלכם, מומלץ להיוועץ עם מומחה לחיסכון, שיעזור לכם למקסם את התמורה מהחסכונות שלכם. בייחוד בימים אלה, כל שקל הוא חשוב.
