האם אתם מחזיקים את הכסף שלכם בפקדונות? האם "הסתנוורתם" מעליית הריבית של השנתיים האחרונות? אתם לא לבד. ישראלים רבים ללא אוריינות פיננסית בחרו להפקיד את הכסף שלהם בבנק, משום ששם הוא נתפס כבטוח. אולם אותם ישראלים לרוב פשוט אינם מודעים לאלטרנטיבה טובה הקיימת עבור הכסף שלהם, שיש מי שיטען שהיא לא פחות בטוחה מהבנקים מבחינת אמינות ויציבות.
המכשיר המופלא הזה נקרא פוליסת חיסכון. מדובר בהשקעה במעיין קופת גמל הבנויה פורמלית כביטוח (שיש לה מרכיב חיסכון בלבד), המאפשרת לחסוך ולהשקיע בהתאם לרמת הסיכון בה תבחרו, ובצורה נזילה לחלוטין. בפוליסת חיסכון בבסט אינווסט הכסף רשום על שמכם, ולא על שם חברת הביטוח, אשר מנהלת את ההשקעות עבורכם בנאמנות (כלומר, הבעלות היא שלכם).
מי שבוחר לנהל את הכסף שלו בפוליסת חיסכון, נהנה מפיקוח של שוק ההון על ניהול ההשקעות. הוא יכול לבחור באחד (לפחות) מבין שישה בתי השקעות מובילים בישראל, כאשר ההשקעות מנוהלות על ידי מנהלי ההשקעות הכי טובים בישראל. כמו כן, ביצועי כל בתי ההשקעות שקופים וגלויים בכל עת: אם תרצו לנייד את הכסף שלכם בתוך בסט אינווסט לניהול של בית השקעות אחר, הניוד עצמו אינו מהווה אירוע מס (פשוט מרגע הניוד, הכסף ינוהל בהתאם למדיניות ההשקעות של בית ההשקעות שבחרתם).
השוואה בין הבנקים לבין פוליסות חיסכון: זה לא כוחות
רבים יאמרו לעצמם: טוב, בבנקים אין הרבה תשואה, אבל אין סיכון. אולם תראו את הביצועים בשנים האחרונות בפוליסת חיסכון, שנים בהן היו גם הפסדים במדדים הגדולים.
עד שנת 2022, הריבית על הבנקים הייתה כמעט אפסית. כיום, הריבית בשיעור 4.5%, והצפי הוא ליציבות (או לירידות קלות) בטווח זמן הנראה לעין. כלומר בחמש השנים האחרונות, אם הייתם שמים את הכסף שלכם בפיקדון, הייתם עושים 8% במקרה הטוב, וגם אז, הכסף לא היה נזיל עבורכם. לעומת זאת, בפוליסות חיסכון, הביצועים ב-5 השנים האחרונות (שנות קורונה, ושנת 2022 בה היו ירידות חזקות), מדברים בעד עצמם:
| מסלולי פוליסת חיסכון ממוצעים | שנה אחרונה | חמש השנים האחרונות |
|---|---|---|
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ כללי פאסיבי | 31.77% | 45.49% |
| מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מניות בחו"ל | 20.29% | 67.91% |
| הפניקס-אקסלנס אינווסט מסלול השקעה מניות | 19.73% | 54.56% |
| כלל-מניות | 15.23% | 48.50% |
| הפניקס - מסלול השקעה פאסיבי כללי | 13.87% | 29.17% |
| הכשרה-בסט אינווסט-אלטשולר שחם-כללי | 10.64% | 23.28% |
| אי.די.אי.-כללי | 9.33% | 26.67% |
