מהי הלוואה כנגד קרן פנסיה?
לפי החוק כל ישראלי שכיר או עצמאי בגילאי העבודה, חייב לחסוך כספים ליום הפרישה בקרן פנסיה מורשית. בכל חודש אנו נדרשים להפקיד לעצמנו סכום כסף מסוים כאחוז מהמשכורת שלנו, אשר מופקד בקרן גדולה המאגדת את החסכונות של כל העמיתים בקרן. קרנות הפנסיה השונות לוקחות את הכספים הללו, ומשתמשות בהם לביצוע השקעות, אשר מייצרות תשואה לחוסכים עם הזמן. למרות שהכסף הזה שייך לנו, למעשה עד ליום הבשלת הקרן, אנו מנועים מלגעת בכספי הפנסיה האלה. אם נבקש למשוך אותם בטרם עת, נשלם מס גבוה מאוד של 35% (לא כולל כספים המוגדרים פיצויים), מס אשר מטרתו לתמרץ אותנו לחסוך בתבונה ליום הפנסיה.
עם זאת, לאחרונה החלו מספר קרנות פנסיה לאפשר לקחת הלוואה, המגובה בכספי הקרן. מדובר בהטבה משתלמת במיוחד: בעוד אם ניגש לקחת הלוואה ללא בטוחה, אנו נשלם ריבית גבוהה יחסית, אם ניגש לקחת הלוואה וניתן את כספי הפנסיה כבטוחה, אזי נשלם ריבית הרבה יותר נמוכה ביחס לאלטרנטיבות. בדיוק בשל כך, משתלם מאוד לקחת הלוואה מקרן הפנסיה שלנו, בתנאים מעולים.
חשוב להבהיר: לקיחת הלוואה כנגד קרן הפנסיה, אין משמע משיכה של כספי הפנסיה. כספים אלו יימשכו אך ורק במצב שבו הלווה ימאן לעמוד בתשלומי ההלוואה.
יתרונות הלוואה כנגד קרן פנסיה
- ריבית נמוכה (ביחס להלוואה שלא כנגד בטוחה)
- אישור מהיר להלוואה
- פריסה מעולה (ניתן לפרוס את ההלוואה לתקופה ארוכה יותר)
- והכי חשוב: הפנסיה ממשיכה לצבור תשואה ולעבוד בשבילכם בכל התקופה
מה חשוב לדעת?
הלוואה כנגד קרן פנסיה הינה הלוואה משלמת ביחס לחלופות. חשוב לדעת שניתן לקחת הלוואה מקרן הפנסיה בה נמצאת הפנסיה שלכם. עם זאת, במידת הצורך, ניתן לנייד את כספי הפנסיה לקרן אחרת, אם ניתן לקבל שם תנאים טובים יותר. כמו כן, סכום ההלוואה המינימלי להלוואה על חשבון קרן פנסיה, הוא עשרת אלפים שקלים.
